簡☆單

「簡單理財，輕鬆生活」這句話是我在金融海嘯後常和客戶分享的理財觀。

2008年9月15日，創立158年的雷曼兄弟倒閉，儘管我服務的客戶完全沒買到其發行的連動債，但風暴的威力仍舊驚人，所有的風險性資產應聲倒地，沒有人敢說手上的投資很安全，每天暴跌的情況維持了一個月之後，連存款保障無上限都難以安定民心。

那之後我就一直思考，我們之所以要理財，到底是為了讓我們能夠過更好的生活，還是過更「刺激」的生活？於是我開始大幅降低客戶的高風險資產，做好平衡配置，嘗試建立一套簡單可行的策略，然後確實執行並視市場變化調整比例，經過這幾年努力，少了突然大賺暴利的驚喜，但卻能換來「輕鬆生活」的甜美果實。

以下是我目前所能想到、較為具體的概念，其實就不脫「簡單」二字的範疇。

⊙理財的前提是先檢視真實的需求，而非找尋「好」商品的過程。

⊙建立適合自己需求的策略，然後嚴格執行並修正。

⊙清楚明白執行策略時，大部分時間都在「等待」，而不是「追逐」。

⊙越容易理解和執行的簡單策略越容易達成理財目標。

⊙商品本身沒有絕對的好壞，都是適合與否的問題。

⊙當決策錯誤時勇敢承擔並明快處理，才能避免損失擴大並縮短彌補時間。

⊙財經節目的責任是報導已經發生的事情，預測未來不是他們該做的事。

⊙經濟預測就像氣象觀測一樣，失準是正常的，因為影響因素太多。

⊙散個步、喝杯茶或和朋友聊聊天，都好過每天浪費時間看盤。

更深入的部分我會在另篇逐一說明分享，歡迎討論！